Príde list z banky: končí ti fixácia a tu je nová sadzba. Väčšina ľudí ho podpíše a vráti. Pritom práve toto je moment, keď vieš ušetriť najviac. Tu je 7 krokov, ktoré zvládneš aj popri práci.
1. Nepodpisuj hneď prvú ponuku
Prvá sadzba od banky je východiskový bod na vyjednávanie, nie finálna ponuka. Banka počíta s tým, že sa ti nechce nič riešiť. Daj si pár dní.
2. Zisti svoj zostatok a dátum konca fixácie
Pozri si úverovú zmluvu alebo internetbanking. Potrebuješ vedieť:
- aktuálny zostatok istiny,
- presný dátum konca fixácie,
- aktuálnu úrokovú sadzbu a splátku.
Tieto tri čísla sú základ pre akékoľvek porovnanie.
3. Porovnaj všetky banky naraz
Nestačí pozrieť jednu-dve banky. Sadzby sa líšia a každá banka má inú politiku pri refinancovaní. Porovnanie celého trhu je najrýchlejšia cesta zistiť, či je ponuka tvojej banky dobrá. Ako funguje refixácia sme rozpísali v samostatnom článku.
4. Použi konkurenciu ako páku
Keď máš v ruke lepšiu ponuku z inej banky, tvoja banka má zrazu motiváciu sadzbu znížiť. Refixácia vo vlastnej banke s vyjednanou sadzbou býva často najjednoduchšie riešenie.
5. Spočítaj náklady na prechod
Pri refinancovaní do inej banky rátaj s:
- poplatkom za nové ocenenie nehnuteľnosti (znalecký posudok),
- katastrálnymi poplatkami,
- časom na papierovanie.
Často sa to napriek tomu oplatí — ale treba to porovnať s úsporou na splátkach.
6. Rozhodni sa podľa celkovej splátky
Nepozeraj len na úrok v percentách. Pozri sa na mesačnú splátku a na to, koľko zaplatíš za celé fixačné obdobie. To je číslo, ktoré reálne pocítiš.
7. Vybav to včas
Ideálne 1–3 mesiace pred koncom fixácie. Necháš si priestor na vyjednávanie aj na prípadný prechod do inej banky bez časového tlaku.
Zhrnutie
| Urob | Nerob |
|---|---|
| Porovnaj všetky banky | Nepodpisuj prvú ponuku |
| Vyjednávaj s pákou konkurencie | Nečakaj na poslednú chvíľu |
| Počítaj celkovú splátku | Nepozeraj len na úrok |
Koniec fixácie nie je povinnosť niečo podpísať — je to príležitosť ušetriť. Ak sa ti do toho nechce, pošleme ti ponuku na mieru do 60 minút, zadarmo a nezáväzne. Porovnáme banky za teba a povieme ti, na čom si.